徐州政協

切實增強金融支持實體經濟的能力

——沛縣政協開展金融支持實體經濟的調查與思考

　　為進一步提升金融支持實體經濟發展水平，沛縣政協調研課題組，通過走訪座談縣內部分實體企業、金融機構和召開縣有關部門座談會，到省內、省外先進地區考察學習等形式，對全縣金融支持實體經濟發展情況進行了專題調研。

　　調研發現，近三年來，沛縣金融支持縣實體經濟發展取得了明顯成效，全縣金融機構貸款余額年均增長19%，截止2018年6月，各項貸款余額為294.99億元，其中投放實體經濟貸款占比一直穩居全市第一。制訂出臺了金融扶持政策文件7個，設立了政府“小微創業貸”、“蘇微貸”、“蘇科貸”風險補償資金，有效緩解了全縣小微企業融資難、融資貴難題。設立應急轉貸資金3000萬元，有效幫助企業解決銀行貸款到期償還的困難。近三年，累計轉貸金額3.97億元。深入推進農村金融改革創新，開展國家級農村“兩權”抵押貸款試點工作，用市場化手段破解農村承包土地經營權的抵押貸款處置難題。同時也存在一些問題，主要表現在：金融滯后于經濟社會發展。統計資料表明，2018年6月末，全縣存貸比為53.85%，低于全國70.78%、江蘇省75%、徐州市64.2%的總體水平；近三年，全縣金融機構對制造業貸款余額分別占當年各項貸款比重為21.25%、18.80%和16.54%，比重呈遞減趨勢。因此，沛縣金融對縣域經濟發展應有的杠桿和支撐作用還沒有得到充分發揮。信貸結構不盡合理。從貸款期限結構看，沛縣中長期貸款占比偏高，短期貸款占比偏低。企業生產經營資金需求沒有得到完全滿足。2018年6月末，沛縣中長期貸款余額為163.74億元，比年初增加18.46億元，占貸款新增量的96.1%。而短期貸款僅增加7.05億元，占比36.7% 。中長期貸款大多投向政府融資平臺、房地產行業和大型企業，“貸房貸大貸政府”現象十分突出。從信貸投入的行業結構來看，制造業貸款連續3年呈現負增長，能源化工、農產品加工、輕工紡織等傳統行業大多被商業銀行列入謹慎或限制支持名錄。從行際間信貸投放看，新增貸款較多的是縣工商銀行和縣農商銀行，分別凈增4.01億元、7.20億元，部分商業銀行貸款增量持續減少，縣江蘇銀行貸款增量為負，比年初下降1.25億元。行際間的不平衡投放，一定程度上影響了金融業對我縣經濟的平穩支持。資本市場利用滯后。沛縣企業直接融資的意識較差，主動尋求上市的積極性不高，銀行貸款間接融資仍然是目前乃至今后相當長時間內我縣企業融資的主要形式。雖然，2017年有77家企業在江蘇省股權交易中心上市，但與外地上市（掛牌）企業相比，沛縣企業在資本市場股權融資等直接融資幾乎為空白，且后備企業數量不足，反映出沛縣在上市掛牌企業的數量質量、直接融資規模、資本市場發展的速度和深度等方面還存在較大差距。金融生態環境較差。截止2018年6月，沛縣銀行機構貸款不良率11.28%，全省排在第1位。銀行業把沛縣作為金融高風險地區，發放貸款比較謹慎，一定程度上削弱了繼續擴大信貸投放的后勁和支持沛縣經濟發展的能力和信心。

　　當前，沛縣正處在轉型升級、跨越發展的關鍵時期。與省內外先進地區相比，沛縣實體經濟數量還不夠多，體量還不夠大，迫切需要更多更優的金融支持。因此，要深刻認識金融在服務支持實體經濟發展中的重要性，不斷提升服務功能，創新服務手段，充分發揮金融在實體經濟發展中的重要支撐作用，為建設“強富美高”新沛縣，推動高質量發展走在全市前列集聚新動能。

　　加大實體經濟有效信貸投放。要積極爭取上級銀行加大對沛縣經濟發展貸款授信額度，確保沛縣信貸總量穩步增長，實現經濟與金融協調發展。商業銀行的各分支行機構要加強與上級行的請示、匯報，積極向上爭取信貸傾斜政策和資金支持，量身定制一系列符合縣域經濟產業特點和有利于優勢產業集群迅速發展的金融支持政策和制度創新?？h農商行要有效發揮“支農支小”的主力軍作用，積極運用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，進一步優化信貸結構，圍繞縣域經濟轉型升級，加大對二、三產業的金融支持。要建設重大產業項目庫，建立銀企對接信息平臺。將重大項目融資需求通過銀企信息平臺對接，打通企業項目與各金融機構信息孤島，實現信息共享，聯動協作，引導資金投向沛縣重點行業和關鍵領域，營造“以產促融、以融助產、互利共贏”的良好環境。

　　推動金融功能區建設。要充分認識到金融中心建設對經濟、社會發展的巨大推動作用。在深入研究金融業發展規律和借鑒發達地區經驗、統籌考慮全縣產業整體布局、金融業資源分布的前提下，加大工作力度，盡快確立全縣金融業空間布局規劃，建議明確沛縣“一主一副一區一園”金融功能區布局?！耙恢鳌奔纯h金融中心；“一副”即縣金融綜合服務共享中心；“一區”即縣金融商務區；“一園”即縣科技金融創業園。加快基礎設施和軟硬件配套設施建設，集中全力打造縣金融中心，不斷提升金融集聚輻射能力。加快推進縣金融綜合服務共享中心建設，為企業提供一站式金融服務。推動金融商務區的規劃建設，大力引進國內有實力的會計、資產評估、資信評級、證券咨詢、保險經紀等與金融核心業務密切相關的各類中介服務機構，鼓勵發展商業保理機構，培育金融軟件企業和金融服務外包產業，為金融業的發展壯大提供好配套服務。高標準建設科技金融創業園，通過市場化機制、專業化服務、資本化途徑、網絡化支撐、集成化應用，促進該平臺與入駐企業實現產業鏈、創新鏈、資金鏈、服務鏈的深度整合，幫助科技型企業孵化成長。

　　創新金融服務體制機制。一要加強政策引導。出臺金融獎勵政策，健全財政補償機制，調動金融機構貸款積極性，形成想放款、敢放款、多放款的良性激勵機制。二要完善產業基金的運作機制。正確處理好政府與市場的關系，按照“政府引導、市場運作、多元投資、防范風險”的原則，加快成立各類專業化產業基金，以政府引導基金和各大金融機構為支撐的母基金戰略合作，實現金融資本、社會資本和產業融合。積極對接省市已設立的區域資金、產業基金等投資基金，調動省市資源，借力省市基金優勢，支持沛縣實體經濟高質量發展。三要創新金融產品。金融機構要主動順應企業需求多樣化的趨勢，加強中小企業經營特點分析，積極向上爭取信貸傾斜政策和資金支持，積極開發適合中小企業需求的新產品、新服務，不斷推出供應鏈融資、應收賬款質押等融資工具，為中小企業開辟更加多元、更為便捷的融資渠道。四要提高服務效能。金融機構要優化信貸審批流程，通過前移信貸評審、發展專營服務網點、推行中小微企業授信快速處理機制等方式，縮短審批時間，改革續貸管理方式，開通信貸報審綠色通道，實現企業續貸“無縫對接”。

　　拓寬企業融資渠道。一要推進企業上市融資。強化對骨干企業掛牌上市的培育和輔導力度，提供“一對一”服務，幫助企業樹立正確的上市觀念。加大對擬上市企業的前期扶持，積極主動幫助企業補辦有關手續，激發企業上市內生動力。二要支持企業發債融資。引導企業積極開展債務融資工具發行，通過企業集合票據、中期票據、短期融資債券等方式，發行企業債券，降低融資成本。三要探索民間融資新渠道。截止2018年6月，沛縣居民存款達345.94億元，居于全市前三位，反映出沛縣民間的資金缺乏有效的投向。要引導民間存款資金向投資資本轉變。鼓勵民間資本積極參與各類產業發展基金，在風險可控的前提下，支持資金困難企業渡過難關。同時鼓勵民間資本探索組建股權投資基金，積極參與擬上市企業的股改，助推企業上市步伐。

　　優化金融環境生態。其一，加強金融監管。加強信貸資金流向和最終用戶監測，確保信貸資金用于企業生產經營。健全系統性金融風險監測、評估、預警體系，加強對跨行業、跨市場、跨境金融風險的監測評估。其二，建立金融風險處置協調工作機制。加強對金融工作的領導，建立由縣主要領導牽頭，縣司法局、經濟發展局、金融監管局等聯合組成的金融風險處置協調工作機構，明確風險處置責任，實行信息共享，推進監管協調工作規范化、常態化，嚴防系統型、區域性金融風險。其三，加大金融執法力度。嚴厲打擊“騙貸”、非法集資和各種逃廢銀行債務行為，加快銀行不良資產抵(質)物拍賣、第三方接盤等變現、清收處置效率，提高金融訴訟案件執結率，維護金融機構的合法權益。（高憲忠）